保單健檢七步驟 必備六大項

【聯合晚報/記者葉憶如/台北報導】 2013.01.22

又到了歲末年終時刻,平安渡過龍年,歡喜迎接嶄新的金蛇年。中國信託人壽提醒民眾,保單也記得要除舊布新。不同的人生階段,對於家庭責任都有不同的考量重點,至少一年一次重新檢視家庭或個人的理財規畫及保險保障,掌握六大項七步驟,依現階段的需求做適當的調整,才能符合自己的需求。 

中國信託人壽凌 寶總經理建議,保單健檢必須根據家中每一成員所有保單做總檢查,檢視保單所涵蓋的保障項目,是否能滿足家庭以下的保障需求,六大項包括一、身故的保險金給付保障;二、意外傷害保障;三、門診或住院醫療保障;四、重大疾病保障;五、子女教育費用保障;六、退休養老保障。若此六項家庭經濟生活需求都能透過現有的保單而得到保障,表示家庭保障已建構相當完整。 

至於哪些是家庭必備保單?保險支出比例是否恰當?凌 寶指出七個檢視步驟。一是先計算出自己或家庭的收入及支出狀況,二是總繳保費佔收入的10%至40%;三是預估家庭責任負債的額度,身故的保險金額訂在收入的5至10倍;四是包含一般人壽保險及意外保險的保險金額;五是包含醫療保險、重大疾病保險;六為包含子女教育費用、保險或其他商品以滿足特定需求;最後第七點是包含退休金保險。 

中國信託人壽建議民眾,即使經濟不景氣,在收入來源減少的情況下,也必須儘可能保留必要性的保險,例如投保終身壽險再搭配定期壽險、保留父母或子女的意外傷害險或醫療保險,或者降低投資型或儲蓄型保險的比例,轉為低保費、高保障的定期壽險或意外險,以有限資金提供家人最好的保險保障。 

另外,若以三分法來檢視,個人或家庭收支比最好控管在60%以內;年收入的分配比例,最好維持60%支付日常生活費用、10%支付保險費用及30%用來儲蓄投資。由於保險商品的演進與創新,保險商品也具有其他金融商品的儲蓄與投資功能,因此收入扣除日常生活費60%之後的40%,可運用部分或全部作為購買保險保障、儲蓄及投資的綜合應用。 

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