目前分類:財富智慧 (156)

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避險 掌握311原則 
                                                 
     
【工商時報 記者張中昌/台北報導】 2013.03.01

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窮忙族翻身術-理財三招 22K也能存百萬               
                                                  
【工商時報 楊筱筠】 2013-02-
08

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金蛇年投資術  
                           
【旺報 記者林淑燕/採訪報導】 2013.02.18

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先存再花只進不出 就算是1塊錢也要存起來

【聯合理財網/女人變有錢/撰文葉小綺】  2013.02.06

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以小搏大 小資族投資攻略


【經濟日報╱王奐敏】 2013.02.19

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聰明花錢 找出消費基模
                                                 
     
【經濟日報╱文/呂淑美】2013/01/26

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已患病症保不保 看契約

【經濟日報╱文/邱金蘭】2013/01/19

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李雄慶:台灣50 適合新手投資
                                                 
     
【聯合報╱記者周小仙/台北報導】2013/01/21

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補足醫療網 定期險省很大

【工商時報 記者楊筱筠/台北報導】 2013.01.20

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李燕松買好地段房產 長抱賺翻        
   
   
                                                        
【經濟日報╱記者吳泓勳採訪整理】  2013.01.12

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金管會:酒測值超過0.55,「酒償險」不賠
 

【時報記者陳奕先台北報導】 2013.01.23

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3族群加強保單 保經授訣
                                                 
     
【工商時報 記者楊筱筠/台北報導】2013/01/20

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人均消費力 代表可買消費品的錢         
                                                
【聯合晚報╱記者張博亭】 2013.01.22

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住院….醫療險到期 理賠到出院                                                                                                                    
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2013-01-19

住院住到一半,醫療險保單到期了,怎麼辦?金管會保險局規定,3月1日開始,若保戶還在住院,但醫療險保單已到期,壽險公司必須理賠到保戶出院為止,這項規定,將溯及既往。金管會保險局表示,「理賠到出院」,除了適用今年3月之後發行的醫療險保單,今年3月之前發行的醫療險舊保單,也必須比照辦理。 

為加強保障保戶權益,金管會日前發函,修改醫療險「住院醫療費用保險單示範條款」,明訂被保險人,在契約有效期間屆滿後才出院,保險公司應就保戶當次住院,負起全部理賠責任。 

舉例來說,保戶王小明生病就醫,1月1日開始住院至1月8日為止,不過王小明投保的醫療險保單,1月5日到期。 

依現行規定,在保單有效期間,保險公司才要負擔理賠義務,因此只賠1月1日到5日,合計5天的住院醫療理賠金。 

但保險局修正規定後,今年3月開始,即使保單到期,但只保戶還在住院,保險公司的理賠責任將延至為出院當天,就王小明案例來看,保險公司必須給付1月1日至8日、合計8天住院理賠金。 

保險公司理賠主管說,目前各式醫療險理賠最大項目是「住院給付」,約占醫療險理賠金額的6到7成。實務上,保戶仍在住院,醫療險保單就到期的狀況,並不多見,因此即使自3月起,因應法規改變,須拉長醫療險保單的給付天數,增加理賠給付金,但整體來看,負擔應不會太重。 

不過,依照現行法令規定,若被保險人出院後,在14天內又再次住院,視為「同一次住院」。 

保險局表示,為避免道德風險,自今年3月起,若保戶住院時,醫療險保單已經到期,壽險公司只須理賠到保戶出院為止;如果該名保戶在14天內又再次住院,此時因為保單早已過期,壽險公司可不予理賠。

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掌握規則,聰明節省健保費
 

【旺報 陳瑞珠/諮芮勞務管理公司總經理】 2013.01.21

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夫妻連生保單 如離婚保單歸要保人
                                                 
     
【經濟日報╱文/李淑慧】 2013.01.12

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夫妻連生保單 幸福成雙

【經濟日報╱文/李淑慧】 2013.01.12

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保險金信託 防護加值

【經濟日報/記者呂淑美】2013/01/15

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人民幣商品 理財新顯學                                                                                                                    
【經濟日報/文/夏淑賢】 2013-01-14

中國大陸政權交接的中共十八大已在8日拉開序幕,市場預期略微延宕的兩岸貨幣清算機制上路時程,可望在中共十八大落幕、權力交班完成後,對岸指定在台人民幣清算行後,開始啟動。人民幣理財可望成為新的財富管理顯學,你是否準備好了? 

所謂人民幣理財投資,是買賣採人民幣計價的商品,如人民幣存款、基金、債券、保單、股票、結構型商品或衍生性商品等;至於為何要投資人民幣計價商品?主要是希望參與未來人民幣的升值行情。 

由於中國大陸經濟崛起,累積大量外匯存底,人民幣匯率又採固定匯率制度,緊盯美元匯率,加上大陸政府管制匯率,使得國際市場普遍一致認為人民幣匯率嚴重低估。從2005年大陸實施匯改以來,人民幣升值幅度累積至今已達30%,因此吸引相當多的台灣投資人看好或覬覦人民幣的升值行情。但因在國內無法投資並享受人民幣升值的利益下,台灣民眾被迫輾轉繞道香港開戶,並投資香港離岸人民幣存款或其他相關理財商品。不過,日後在兩岸貨幣清算機制正式啟動後,國人就可省下手續費和其他跨海成本,直接在台灣就可以透過銀行財富管理,進行人民幣理財投資。 

事實上,從8月31日簽署兩岸貨幣清算合作備忘錄(MOU)後,主管機關隨即打鐵趁熱推動「發展具兩岸特色的金融業務」,使得國內原僅限定在國際金融業務分行(OBU)的人民幣業務,打開投資大門,讓境內的外匯指定銀行(DBU)開辦人民幣業務,服務國人在境內從事人民幣理財投資。現在就只等對岸指定在台灣的人民幣清算行,就可望上路。 

安泰銀行指出,國人準備進行人民幣投資理財,首先要注意人民幣的匯率走勢,來決定對人民幣相關的資產配置。雖然人民幣匯率有低估問題,但未來升值空間還有多少?可能短期與中長期不一。簡單來說,中國大陸已有計畫性的預計在2030年到2040年間,逐步讓人民幣國際化,可以讓人民幣跨越不同國度在外自由流動,成為國際上普遍認可的計價、結算及儲備貨幣。因此,在這個國際化進程還未完成以前,預期人民幣升值題材應會持續在市場發酵下去。 

安泰銀行財富管理部建議,若投資人是屬於社會「新鮮人」族群,收入未豐,可趁這波即將開放人民幣業務的機會,積極累積資本利得,建議屆時可選擇以人民幣基金為主,股票及陸股相關的指數股票型基金(ETF)為輔。 

處在「三明治」中間的「夾心族」,由於上要照養父母、下要教養兒女,經濟負擔最為沉重,建議理財目的應以維持穩定基本收益,伺機賺取機會報酬為策略,投資可以人民幣存款包括活存搭配可能上架的高利定存,以及基金、保單為主,ETF、債券及組合式商品為輔;年齡較長的「退休族」,則理財目的主要為保全資產及穩固退休所得,不宜承受過高的投資風險,因此建議首選人民幣存款及保單商品,再搭配人民幣計價基金、債券、組合式商品等為輔。

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尾牙摸彩支出 在福利金項列報
                                                 
     
【經濟日報╱稅務問答】 2013.01.14

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